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如何打造 優(yōu)質(zhì)的物流金融生態(tài)環(huán)境?

來源:大理滄龍物流有限公司   發(fā)布人:admin   發(fā)布時間:2014年4月22日   點擊:2374次
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來源:現(xiàn)代物流報

    金融生態(tài)作為一個仿生學概念,最早由中國人民銀行行長周小川提出,背景是討論中國金融風險的成因與防范,對于物流金融的發(fā)展具有重要意義。
  如今,隨著制造業(yè)與服務業(yè)的聯(lián)動發(fā)展,以及互聯(lián)網(wǎng)金融的崛起,給物流金融的發(fā)展帶來了更大的挑戰(zhàn),發(fā)展更加多樣化,形勢更加復雜。在這樣的情況下,對創(chuàng)造一個良好的物流金融生態(tài)環(huán)境提出了更高的要求。
  目前的物流金融處于怎樣一個發(fā)展現(xiàn)狀?對于物流金融來說,怎樣的發(fā)展環(huán)境才算是良好的生態(tài)環(huán)境?打造優(yōu)質(zhì)的物流金融生態(tài)目前還存在哪些制約因素?圍繞著上述話題,業(yè)界的有關專家學者們展開了熱議。
北京工商大學經(jīng)濟學院教授 洪濤
緊密聯(lián)系實體經(jīng)濟是關鍵
  金融生態(tài)是從仿生學的角度而言的,是指交易與金融、產(chǎn)業(yè)與金融、金融內(nèi)部或者金融與外部之間的相互聯(lián)系、相互合作、相互促進、追求長期效益(包括經(jīng)濟效益和社會效益)的過程。根據(jù)百度搜索,金融生態(tài)是指對金融的生態(tài)特征和規(guī)律的系統(tǒng)性抽象,本質(zhì)反映金融內(nèi)外部各因素之間相互依存、相互制約的有機的價值關系,其中金融與物流關系是金融生態(tài)最主要內(nèi)容之一。筆者認為,打造良好的金融生態(tài)需要聯(lián)系實體經(jīng)濟,應從良好的模式切入。
  在當前,我國有各類大宗商品電子交易市場500多家,在交易、支付、物配等方面發(fā)揮了引導生產(chǎn)、引導經(jīng)營、引導消費,促進實體產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的較大作用。但是,也有少數(shù)市場放大其金融屬性,將投資、投機作為主功能,從而出現(xiàn)虧損倒閉,甚至攜款而逃的情況。
  然而,大多數(shù)市場"立足現(xiàn)貨、圍繞現(xiàn)貨、提升現(xiàn)貨、發(fā)展現(xiàn)貨"的做法得到普遍共識,如多種現(xiàn)貨交易模式:買方掛牌交易、賣方掛牌交易、電子競買交易、電子競賣交易、托管儲銷交易、RAT交易、雙向競價交易、在線洽談交易、現(xiàn)貨遞延交易、集合競價交易、招標拍賣(買)交易、專場交易、中遠期交易等。
  以廣西糖網(wǎng)的物流金融模式為例。廣西糖網(wǎng)是我國第一家以現(xiàn)貨交易和物流配送為發(fā)展方向的食糖批發(fā)市場,首創(chuàng)了"周合同"交易模式,采用國內(nèi)最先進的電子商務平臺來開展食糖銷售、物流及信息服務。其特色和亮點是通過積極建設全國范圍內(nèi)的食糖物流配送體系,大力發(fā)展供應鏈融資服務,既解決了客戶的融資需求,又提升了企業(yè)的效益,創(chuàng)建了獨具特色的"交易+配送+供應鏈融資"的食糖發(fā)展和交易模式。
  廣西糖網(wǎng)在全國建立了"一個中心,十大區(qū)域"食糖物流配送服務體系,先后在柳州、南寧、廣州、昆明、鄭州、鲅魚圈、廊坊、武漢、杭州、成都等食糖重要集散地設立四個分公司、六個客服中心。廣西糖網(wǎng)在全國主要食糖產(chǎn)銷區(qū)設立配送倉點140多個,整合利用社會倉儲資源100多萬平方米,客戶數(shù)從2003年的510戶發(fā)展到現(xiàn)在的2200多戶,廣西區(qū)內(nèi)95%以上的制糖企業(yè)集團以及國內(nèi)80%以上食糖經(jīng)銷商均已成為廣西糖網(wǎng)的客戶,維維集團、金絲猴集團、娃哈哈、可口可樂公司等終端用戶均直接或間接從廣西糖網(wǎng)采購食糖。
哈爾濱物流研究所經(jīng)濟組組長 劉春宇
打造金融生態(tài)須寫好三篇文章
  當前,我國的物流金融還處于資源調(diào)整配置和資產(chǎn)大幅提升的發(fā)展階段,必須為現(xiàn)代物流金融創(chuàng)造良好的生態(tài)環(huán)境,這樣才能為物流金融發(fā)展提供強有力的保障,進而推動物流金融行業(yè)的發(fā)展壯大。
  下面以邊境貿(mào)易的物流金融為例進行闡釋。筆者認為,打造良好的邊貿(mào)物流金融生態(tài)環(huán)境,須做好經(jīng)濟發(fā)展、政策保障、信用建設三篇文章。
  經(jīng)濟環(huán)境是基礎。發(fā)展好邊境區(qū)域的經(jīng)濟,是有效優(yōu)化邊貿(mào)物流金融生態(tài)環(huán)境的根本點。關鍵在于抓住沿邊開發(fā)開放上升為國家戰(zhàn)略這個重大機遇,打造我國新一輪沿邊開發(fā)開放的邊貿(mào)物流金融生態(tài)新高地。今后一個時期,應加快發(fā)展邊貿(mào)經(jīng)濟和物流,發(fā)揮區(qū)域節(jié)點中心城市物流經(jīng)濟先導、支撐和輻射帶動能力強、產(chǎn)業(yè)協(xié)作對接基礎雄厚的優(yōu)勢,建設高端產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)、開放合作綜合服務平臺和綜合交通樞紐,促進優(yōu)勢特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展,進而拉動邊貿(mào)物流金融生態(tài)現(xiàn)狀的進一步優(yōu)化。
  政策環(huán)境是保障。邊貿(mào)物流金融生態(tài)發(fā)展的關鍵是構(gòu)建以自貿(mào)區(qū)、保稅區(qū)為高端的邊貿(mào)物流金融服務體系,打破邊貿(mào)物流投融資的政策藩籬和禁錮,加大金融支持沿邊開放開發(fā)的推動力度,找準財政政策、貨幣政策、外匯政策與加快邊貿(mào)物流經(jīng)濟發(fā)展的結(jié)合點,破解邊貿(mào)物流金融生態(tài)發(fā)展環(huán)節(jié)的難點問題和癥結(jié)。近年來,各家銀行和民間資金在邊貿(mào)物流方面的投入大幅增長,積極扶持中小物流企業(yè),使企業(yè)有充足的發(fā)展資金來源,進一步改善和優(yōu)化了邊貿(mào)物流金融投資環(huán)境,緩解了物流金融不良生態(tài)環(huán)境對中小物流企業(yè)的沖擊和影響。
  信用環(huán)境是補充。隨著邊貿(mào)物流市場日益完善和企業(yè)間競爭的不斷加劇,邊貿(mào)物流企業(yè)信用意識淡薄,信用水平普遍偏低,危及物流經(jīng)濟和企業(yè)的生存與發(fā)展。所以,必須解決物流經(jīng)濟和企業(yè)經(jīng)營失信失范的問題,建立健全信用管理機制。一方面,重塑物流企業(yè)的信用形象,推進建設邊貿(mào)物流金融企業(yè)和投資人的信用信息,嚴格信用評定和審核,促進實現(xiàn)金融與重點企業(yè)、重點項目信息共享。另一方面,改善邊貿(mào)物流經(jīng)濟的銀企關系,建立邊貿(mào)經(jīng)濟的定期銀企聯(lián)席會議制度,開展銀企合作活動,促進銀企互信合作。明確物流金融中介服務定位,不斷拓展物流金融生態(tài)的中介業(yè)務,為小微物流企業(yè)提供有效的金融保障,形成層次完備、功能互補的現(xiàn)代物流金融生態(tài)。
對外經(jīng)濟貿(mào)易大學 徐思凡、李瑞芝
做好金融風險防控至關重要
  眾所周知,無論是金融機構(gòu)還是物流企業(yè),在從事物流金融服務時都存在一定的風險,風險問題是牽絆物流金融發(fā)展的一個重要因素。所以,強化風險管理對于營造良好的物流金融生態(tài)環(huán)境至關重要。
  金融機構(gòu)或企業(yè)在從事物流金融業(yè)務中,經(jīng)常面臨著多種風險:管理風險。組織機構(gòu)陳舊松散,管理體制和監(jiān)督機制不健全,工作人員素質(zhì)不高,以及管理層決策發(fā)生錯誤等等,這些都是企業(yè)內(nèi)部管理中普遍存在的問題;運營風險。從事金融業(yè)務的物流公司不僅需要深入客戶產(chǎn)銷供應鏈中,還要為客戶提供多元化的服務,這就相對擴大了運營范圍,從而增加了運營風險、市場風險。針對庫存質(zhì)物的保值能力,包括質(zhì)物市場價格的波動,金融匯率造成的變現(xiàn)能力改變等,這些問題都會引起風險,法律風險。目前中國的法律法規(guī)與物流金融相關的條款還并未完善,當業(yè)務涉及多方主體時,質(zhì)物的所有權(quán)在各主體間進行流動,就很可能會產(chǎn)生所有權(quán)糾紛問題等等。這就對相關金融機構(gòu)在風險防范問題上提出了更高的要求。
  作為金融機構(gòu),首先應該加強對客戶的信用管理。信用管理是現(xiàn)代金融企業(yè)的核心管理內(nèi)容之一。信用作為買賣雙方交易完成的根本保障,構(gòu)成了契約關系的最重要基礎。在物流金融服務過程中,要通過對客戶的資料收集制度、客戶資信檔案管理制度、客戶資信調(diào)查管理制度、客戶信用分級制度、合同與結(jié)算過程中的信用風險防范制度、信用額度稽核制度,以及財務管理制度等等,對客戶進行全方位的信用管理,從而可以防范金融風險。
  其次,建議開展統(tǒng)一授信的方式來提高物流金融的效率。統(tǒng)一授信就是銀行把貸款額度直接授權(quán)給物流企業(yè),再由物流企業(yè)根據(jù)客戶的需求和條件進行質(zhì)押貸款和最終結(jié)算。物流企業(yè)向銀行按企業(yè)信用擔保管理的有關規(guī)定和要求提供信用擔保,并直接利用這些信貸額度向相關企業(yè)提供靈活的質(zhì)押貸款業(yè)務,銀行則基本不用參與質(zhì)押貸款項目的具體運作。該模式不僅有利于物流企業(yè)更加便捷地獲得融資,減少原先質(zhì)押貸款中的一些繁瑣環(huán)節(jié),同時,還有利于金融機構(gòu)提高對質(zhì)押貸款全過程的監(jiān)控能力,從而更加靈活地開展質(zhì)押貸款服務,優(yōu)化其業(yè)務流程和工作環(huán)節(jié),進而降低貸款的風險。
  最后,要實施有效的過程監(jiān)控。因為在物流金融實施的過程中,任何一個環(huán)節(jié)、一個因素都可能是誘發(fā)風險的禍患,如果金融機構(gòu)的風險控制部門能夠?qū)ι唐返氖袌鰞r值、企業(yè)的運營狀況等進行全面的了解與監(jiān)控,那么,這也是防范物流金融風險的有效辦法之一。 

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